理财记 | 3分钟掌握家庭必备8张保单

保险两个字,我们已经不陌生,而如何“买对且赔好”保险,要学的东西就太多了。希望这篇文章能用尽可能简单的语言,帮您做个梳理。

一个家庭,犹如一个小型企业,别看单位很小,但也有自己的:1)收入、2)正常支出、3)再投资、4)预料外的财物损失、5)财富保全、6)财富传承的六大财富流动。保险起到哪些作用呢?接下来从8张保单讲起。

图片来源于理财记

家庭必备八张保单

这张图表通读一遍,就已经成为半个保险专家了!八张保单分别为家财保险、意外险、定期寿险、医疗险、重疾险、教育金保险、养老金保险、财富保全与传承保险。各自的功能和有选标准如何呢?详见下表:

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这八张保单,家庭成员都拥有了么?

八张保单的分类

我们根据八张保单解决的问题,将保单分为3类。分别是解决基础风险、中端风险和高端风险。

家庭财产、意外险、定期寿险、医疗险、重疾险解决的是基础风险,也就是损失性风险问题。教育金和养老金解决的是中端风险,也就是现金流风险问题。财富保全与传承保单解决的是高端风险,也就是财富因婚姻、税务、债务、继承而导致大比例分割和外流的风险。

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八张保单的配置顺序

经济条件允许的家庭,可以一次规划,曾经有家庭一次规划59张家族保单,整体解决家族核心成员风险管理与财富传承安排。也可分期分批结合预算来规划。

理财记建议,处于财富创造期的家庭,要把钱花到刀刃上,优先解决基础风险。以消费型产品为主,终身型产品为辅,关注计划的杠杆率。处于财富成长期的家庭,兼顾基础风险和中端风险,防控家庭财富的预料外损失,同时专款专用建立教育基金和养老基金。处于财富保全期的家庭,规划目标从创富转移到守富和传富,重点关注保险在家族财富保全与传承中的特殊价值。

详细规划,请联系您身边的专业人士。

 

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